Francoforte La fintech più preziosa della Germania è minacciata da un nuovo problema: i clienti sono arrabbiati perché i loro account N26 sono stati improvvisamente chiusi. Nessun trasferimento, nessun prelievo di contanti: Handelsblatt è a conoscenza di 40 casi di utenti con sede in Germania che non hanno avuto accesso ai propri conti da giovedì scorso. Ci sono state anche molte lamentele da parte di clienti in Francia e in Italia su Twitter.
Il cliente ha ricevuto la stessa lettera dalla banca online, in cui si afferma che N26 ha identificato una violazione dei termini e delle condizioni sul conto in questione. “Pertanto dichiariamo una chiusura straordinaria del tuo account N26.”
La comunicazione è data nel rispetto delle “regole fondamentali di rapporto tra cliente e banca”. La cessazione ha effetto immediato.
Niels Nauhauser del centro di consulenza per i consumatori del Baden-Württemberg critica: “Nella lettera di risoluzione, N26 ha fatto riferimento a una violazione dei termini e delle condizioni generali, ma non ha fornito informazioni sulla specifica violazione di cui il cliente è stato accusato”.
La risoluzione senza notifica secondo i termini e le condizioni indicati è possibile solo per buoni scopi. “In caso di violazione del contratto, la banca deve concedere ai propri clienti un periodo di tempo per rimediare alla situazione secondo i propri termini e condizioni”, ha affermato Nauhauser.
Le condizioni generali della banca contengono infatti un documento di 14 pagine sulle “Regole fondamentali per il rapporto tra cliente e banca”. In base a ciò, la risoluzione “per giusta causa senza rispetto del termine di preavviso” è consentita solo per tre motivi: se il cliente ha fornito informazioni false sulla sua situazione finanziaria, se si verifica o minaccia di verificarsi un deterioramento significativo della sua situazione finanziaria o se il cliente adempie ai suoi obblighi di ordinare o rafforzare la posizione della sua garanzia entro un ragionevole periodo di tempo determinato dalla banca.
Tra le persone colpite c’è Alex K.*. È cliente N26 da un anno e mezzo. Giovedì mattina ha comprato un panino per conto suo, ha riferito. Nel pomeriggio non ha più potuto accedere al suo account.
Prova dell’origine dei fondi richiesti
Alcuni clienti che sono ancora in grado di accedere ai propri account affermano addirittura che N26 ha prelevato l’intero importo dal conto. Questo è successo anche a Lars P.*. Venerdì tutti i soldi provenivano da N26 è stato addebitato sul suo conto. Oggi ha poi ricevuto un messaggio dalla banca dello smartphone: il suo saldo attuale è insufficiente a coprire il debito in sospeso.
Ovviamente P. deve ancora pagare le spese correnti, ma non ci sono più soldi sul suo conto a causa dell’addebito N26. Se la transazione viene rifiutata, gli verrà addebitata una commissione, ha detto il messaggio N26. E se poi il conto va in rosso, saranno dovuti anche gli interessi di scoperto. Non è chiaro dove sia stato trasferito esattamente il denaro addebitato.
Su richiesta di Handelsblatt, N26 ha dichiarato: “A volte dobbiamo congelare o chiudere account se rileviamo attività insolite o se i nostri termini e condizioni vengono violati. Non possono commentare il motivo specifico alla base della chiusura. Tuttavia, nelle rare occasioni in cui chiudono account, avviseranno immediatamente il rispettivo cliente. Pochissimi account sono interessati, afferma la banca dello smartphone.
Nelle sue lettere ad almeno alcuni dei suoi clienti, neobank ha anche affermato che al momento non è possibile pagare i saldi dei conti rimanenti. “Vi preghiamo di inviarci la prova dell’origine dei fondi sotto forma di documenti appropriati.” La banca provvederà quindi a “ricontrollare” il pagamento del saldo residuo.
Le sue parole suggeriscono che i licenziamenti di massa sono collegati agli sforzi di N26 per installare migliori controlli sul riciclaggio di denaro. Questo perché la prova dell’origine del denaro è solitamente richiesta in relazione al riciclaggio di denaro e all’attività fraudolenta del conto.
“Nello stesso momento, l’accumulo di casi, anche tra i rapporti con i clienti a lungo termine, indica che l’azione di risoluzione non era dovuta a una revisione di routine”, ha affermato Nauhauser.
Bafin ha preso l’N26 al guinzaglio corto
Negli ultimi due anni, N26 sembra aver avuto un grosso problema con gli account che i criminali potrebbero utilizzare per contrabbandare i loro fondi ottenuti illegalmente fuori dal paese. La scorsa estate, Handelsblatt ha riferito di aver elencato quasi 1.600 conti neobancari aperti tra maggio 2019 e luglio 2021 e apparentemente utilizzati per negozi falsi o account Ebay fraudolenti su Internet. A quanto pare, l’N26 ha faticato a lungo per identificare correttamente i nuovi clienti.
Il regolatore finanziario tedesco Bafin ha quindi limitato la crescita di nuovi clienti a N26 e il regolatore italiano ha persino tagliato nuovi clienti a marzo. Queste restrizioni saranno allentate solo quando il fintech potrà dimostrare progressi nella prevenzione del riciclaggio di denaro.
N26 è quindi sotto pressione per risolvere rapidamente i suoi problemi normativi al fine di crescere di nuovo. Negli ultimi mesi, l’azienda ha investito molto in migliori processi di sicurezza e assumendo personale per loro.
La formulazione della lettera del cliente potrebbe indicare che N26 sta ora cercando in modo molto approfondito nella sua base di clienti account potenzialmente sospetti per risolvere i suoi problemi e preferisce dare troppo preavviso.
“Consigliamo alle persone interessate di chiedere alla banca di indicare motivi specifici per le richieste di risoluzione e la presunta violazione dei doveri”, ha affermato Nauhauser. Se la risoluzione risulta ingiustificata, potrebbe esserci anche una richiesta di risarcimento danni. In questo caso, le persone colpite devono documentare il danno causato, ha affermato Nauhauser.
*Nome cambiato
Di nuovo: L’autorità di regolamentazione finanziaria italiana ha imposto un blocco sui nuovi clienti per N26
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